Али Гулам был бесспорным долларовым королем Ирака на протяжении почти десятилетия.
Его три банка в Багдаде перевели десятки миллиардов долларов за пределы страны, якобы для автозапчастей, мебели и другого импорта. Он был одним из крупнейших операторов в специальной банковской системе, созданной около двух десятилетий назад во время американской оккупации, которая дала Федеральному резервному банку Нью-Йорка ключевую роль в обработке международных транзакций Ирака.
Спустя годы, когда ФРС наконец начала внимательно следить за тем, куда идут деньги, она закрыла его практически в одночасье.
Чиновники США подозревают, что его банки были среди более чем двух десятков иракских банков, вовлеченных в перекачку долларов в Иран и его союзников-ополченцев, используя подставные компании и фальсифицированные счета-фактуры для обхода санкций, которые блокируют Иран от мировой финансовой системы. Аудиты банков Гулама, завершенные в мае и рассмотренные The Wall Street Journal, раскрывают необычные подробности зарубежных долларовых транзакций, которые, по словам аудиторов, вызывают опасения по поводу отмывания денег. Гулам в интервью отрицал эти обвинения.
По словам официальных лиц США, в целом по иракским банкам до 80% из более чем 250 миллионов долларовых переводов, проходивших через них в некоторые дни, не поддавались отслеживанию, а некоторая часть этой суммы тайно уходила Корпусу стражей исламской революции Ирана и поддерживаемым им антиамериканским ополченцам.
ВИДЕО: крах иранской валюты
По словам американских чиновников, знакомых с ходом обсуждений, высокопоставленный чиновник Министерства финансов США заявил иракским официальным лицам на встрече в Багдаде в январе, что иракские банки «намеренно использовали» свой доступ к долларам США для поддержки сил «Кудс», военизированного подразделения КСИР, а также действующих в Ираке ополченческих группировок, поддерживаемых иранским правительством.
Ополченцы участвовали в «продолжающихся нападениях» на силы США, некоторые из которых привели к жертвам, сообщил Брайан Нельсон, заместитель министра финансов по вопросам терроризма и финансовой разведки, представителям Центрального банка Ирака на встрече, сообщили должностные лица, знакомые с ходом обсуждений.
США предприняли действия, чтобы заблокировать подозреваемым иракским банкам возможность использовать систему ФРС для перевода долларов, сказал Нельсон в интервью журналу. «Для Казначейства было важно гарантировать, что эти средства не будут направлены на поддержку иранского режима». Нельсон, покинувший Казначейство в августе, отказался через пресс-секретаря обсуждать свои переговоры с иракскими официальными лицами.
Репрессии против иракских банков начались в конце 2022 года после более чем десятилетия бездействия США, даже после предупреждений генерального инспектора Пентагона еще в 2012 году о потенциальном мошенничестве на сумму порядка 800 миллионов долларов в неделю. Действующие и бывшие официальные лица США заявили, что на протяжении многих лет США вводили временные ограничения на денежные потоки в Ирак, но опасались, что жесткий или постоянный контроль погрузит Ирак в экономический хаос и затормозит его борьбу с Исламским государством.
По словам официальных лиц США, для Ирана, подвергшегося санкциям за незаконную ядерную деятельность и поддержку терроризма, доступ к долларам имеет решающее значение для покупки оружия и деталей для беспилотников и ракет, а также для финансирования вооруженных группировок, которые он поддерживает по всему Ближнему Востоку.
К ним относятся ХАМАС в секторе Газа и Хезболла в Ливане — признанные США террористическими группировки, которые ведут борьбу с Израилем с октября прошлого года, что обострило напряженность на Ближнем Востоке до самого высокого уровня с момента вторжения США в Ирак два десятилетия назад.
Специальная система
После вторжения 2003 года Вашингтон согласился хранить доходы Ирака от продажи нефти — десятки миллиардов в год — в Федеральном резервном банке Нью-Йорка. Чтобы направить доходы обратно в Ирак, Федеральный резерв начал отправлять наличные доллары в Багдад и обрабатывать коммерческие банковские переводы из частных банков Ирака для международной торговли, надеясь оживить его разрушенную экономику после многих лет войны и санкций.
В специальной системе отсутствовала ключевая проверка, которая является стандартной в международной банковской деятельности: она не требовала от банков разглашения конкретных сведений о том, кто получал средства, выводимые ими из Ирака.
В США и большинстве других стран банки, желающие перевести деньги за границу, обычно используют защищенную систему обмена сообщениями, известную как Swift. Базирующаяся в Бельгии служба направляет сообщения между банками, указывая сумму и предполагаемого получателя. Она обрабатывает миллионы ежедневных платежных инструкций в более чем 200 странах и территориях и 11 000 финансовых учреждений. Каждый банк в цепочке сообщений одобряет или отклоняет перевод после проверки, направленной на пресечение отмывания денег, финансирования терроризма или другой мошеннической деятельности.
После десятилетий санкций иракские частные банки не имели необходимых соглашений с крупными иностранными банками для осуществления международных банковских переводов с использованием стандартной системы SWIFT для коммерческих транзакций.
Вместо этого США и Центральный банк Ирака начали использовать другой тип сообщений Swift, который обычно используется для перемещения средств между банками. Поскольку переводы из банка в банк считаются гораздо менее рискованными, чем переводы между коммерческими клиентами, сообщения не требуют раскрытия конечного получателя банковских переводов.
По словам официальных лиц США, в Ираке этот разрыв использовался для отвлечения долларов в огромных масштабах.
42-летний Гулам, ныне проживающий в Лондоне, управлял империей, которая обрабатывала большую часть долларов, переводимых из Ирака, — в некоторые дни она достигала 20% всех банковских переводов, как заявил он и иракские банковские чиновники.
Его банки — Iraqi Middle East Investment Bank, Al Ansari Islamic Bank и Al Qabidh Islamic Bank — были первыми, кому Федеральная резервная система и Казначейство заблокировали долларовые транзакции в конце 2022 года. Американские чиновники не объяснили это решение публично. В частном порядке они заявили, что банки были отключены из-за большого объема подозрительных транзакций. Никаких мер против Гулама лично предпринято не было.
Гулам отрицал, что его банки сознательно отправляли средства спецподразделению «Кудс» или иранскому правительству. «У американцев нет на меня никаких оснований», — заявил он в интервью. «Я не имею никакого отношения к отмыванию денег или Ирану».
Он сказал, что его жизнь в Лондоне, где он и его семья живут после переезда из Багдада в 2018 году, перевернулась с ног на голову после отмены доллара США. Его дом за 40 миллионов долларов, недавно отремонтированный с блестящими мраморными полами, подвальным бассейном и вольером для попугаев, находится всего в нескольких кварталах от резиденции посла США. После фитнес-прогулки он часто отправляется в любимые лондонские рестораны на своем внедорожнике Rolls-Royce.
«Система плохая, но каждый банк в Ираке работал по той же системе», — сказал он. «Зачем американцы привезли эту систему?»
После запрета банков Гулама Казначейство и ФРС настаивали на более масштабных изменениях в Ираке. Двум десяткам других иракских банков США запретили проводить долларовые транзакции. Строгие новые правила, введенные с конца 2022 года Центральным банком Ирака под давлением США, требуют от банков раскрывать конечных получателей банковских переводов. Примерно в то же время Федеральный резервный банк Нью-Йорка начал тщательно отслеживать банковские переводы с официальных счетов Ирака, отклоняя любые, которые не соответствовали стандартным процедурам международных денежных переводов, сообщили чиновники.
Иракский центральный банк также объявил о планах покончить с текущей системой перевода долларов за рубеж к концу этого года. Банк не ответил на запросы о комментариях.
«Предыдущая система допускала некоторые злоупотребления этими каналами, такие как транзакции с участием фиктивных экспортеров», — заявил в августе официальному информационному агентству страны Али Мохсен Аль-Алак, глава иракского центрального банка.
Ирак «устанавливает прямые отношения между иракскими банками и банками-корреспондентами, минуя необходимость исполнения через Центральный банк или Федеральный резерв», — сказал он.
Представительница Федерального резервного банка Нью-Йорка заявила в своем заявлении: «Мы поддерживаем надежные режимы соответствия, которые со временем меняются в ответ на новую информацию и в ходе общения с другими правительственными агентствами США. Работая в сотрудничестве с [Центральным банком Ирака] и Министерством финансов США, мы продолжим обновлять и совершенствовать наши меры контроля соответствия, чтобы наилучшим образом предотвратить злоупотребление нашими платежными каналами, в то время как CBI меняет банковский ландшафт Ирака в поддержку законной коммерческой торговли и пресечения незаконного финансирования».
США сохранили свою роль в обработке электронных переводов, чтобы Ирак мог «продолжать вести международную торговлю в условиях высокого риска, в том числе во время войны с ИГИЛ», заявил представитель Министерства финансов, добавив, что система «имеет ценность для национальной безопасности США».
Ополченцы проникают в банковскую сферу
Несмотря на то, что оккупация Ирака США закончилась в 2011 году, доллар по-прежнему популярен среди простых иракцев и предприятий, выступая практически в качестве второй официальной валюты.
Грузовые самолеты по-прежнему доставляют поддоны с американской валютой — выручкой от продажи иракской нефти — в иракский центральный банк на общую сумму до 10 миллиардов долларов в год, а до 35 миллиардов долларов и более в год перечисляются электронным путем.
В рамках процесса перемещения этих долларов в экономику иракский центральный банк проводит ежедневную продажу наличных долларов за динары по фиксированному курсу. Затем банки могут перепродать доллары по более высокому неофициальному курсу, предлагаемому частными обменными пунктами и долларовыми трейдерами, законно получая мгновенную прибыль. В отдельной процедуре для зарубежных банковских переводов иракские банки вносят динары в центральный банк, который посылает ФРС сообщение с просьбой отправить эквивалентную сумму долларов на иностранные счета, указанные банками, система, уникальная для Ирака.
Когда могущественные иракские ополченцы увидели, что из этой системы можно делать доллары, они начали захватывать частные банки. Затем они занялись переводом денег за границу, злоупотребляя системой, используя мошеннические или завышенные счета-фактуры для несуществующего импорта, по словам иракских чиновников и банкиров.
Как только средства поступали за границу, обычно в Объединенные Арабские Эмираты, доллары снимались в виде наличных или перемещались по неофициальным каналам, известным как хавала, которые имеют мало контроля, заявили чиновники. Центральный банк ОАЭ не ответил на запросы о комментариях.
По данным Министерства финансов США, часть средств оказалась в руках иранского КСИР, который использовал свои тесные связи с иракскими влиятельными лицами, чтобы снять неизвестные суммы. Часть денег вернулась в Ирак в руки ополченцев и других влиятельных лиц, включая банкиров.
Подъем Гулама в иракском банковском секторе начался после вторжения США в 2003 году. Вакуум власти «позволил многим обедневшим иракцам накопить богатство на фоне социальных беспорядков», согласно K2 Integrity, манхэттенской консалтинговой фирме по финансовым преступлениям, которая проводила аудит банков Гулама для Центрального банка Ирака после того, как они были запрещены США.
Гулам открыл в Багдаде швейный бизнес, который был прикрытием «для продажи долларов США на черном рынке», согласно аудиту, который включал многочисленные интервью с неназванными иракцами, описанными как хорошо знакомые с семьей и карьерой Гулама. Он также присоединился к Армии Махди, шиитской милиции во главе с священнослужителем, имеющим тесные связи с Ираном, которая сражалась с американскими войсками в первые годы американской оккупации, говорится в аудите.
Гулам в интервью журналу сказал, что эти рассказы о его прошлом ложны, распространены его соперниками. Он сказал, что у него нет связей с ополченцами, но у большинства других банкиров они были. «Работать в Ираке, если у вас нет собственного ополчения, очень, очень тяжело», — сказал он.
В 2008 году, сказал он, он основал компанию по обмену валют и начал скупать акции Иракского Ближневосточного инвестиционного банка. Он был женат на женщине, которая работала там кассиром и которая сказала ему еще в 2002 году — когда у багдадской пекарни его отца был счет в банке — что можно хорошо заработать на торговле валютой.
Также в 2008 году его похитили в его доме в Багдаде вооруженные люди в полицейской форме, которые, по его словам, ввели ему снотворное. Он был освобожден 19 дней спустя после того, как отец его жены заплатил выкуп в размере 900 000 долларов, сказал он.
В 2014 году он взял под контроль Иракский ближневосточный инвестиционный банк, выкупив второго по величине акционера, сказал он. Когда основатель банка — бывший крупнейший акционер — отказался от его выбора в совет директоров, Гулам появился на заседании совета с вооруженными людьми, чтобы поставить своих родственников и партнеров, включая кузена, который стал председателем совета, по словам нескольких иракских чиновников и банкиров.
Гулам сказал, что сопровождавшие его люди были телохранителями, которых он нанял после похищения. Он отрицал, что использовал запугивание, чтобы захватить банк, заявив, что как новый мажоритарный акционер он имел право назначать членов совета директоров. Гулам также сказал, что некоторое время жил на верхнем этаже банка, чтобы уберечься от похитителей.
Банк предоставил Гуламу доступ к системе, которая использовала доллары, хранившиеся в Федеральном резервном банке Нью-Йорка. Работая через иракский центральный банк, он вскоре превратил бизнес по переводу платежей за границу в золотое дно. Он приобрел еще два банка и стал крупнейшим игроком в этом бизнесе.
Красные флажки аудита
Аудиты K2 показали, что банки Гулама отправили в общей сложности 3,5 млрд долларов за пределы Ирака за шесть месяцев до введения запрета 2022 года, причем все это в огромных круглых суммах всего нескольким малоизвестным компаниям в ОАЭ.
Самый маленький перевод был ровно на $2 970 000, а самый большой — ровно на $17 000 000. За шесть проверенных месяцев одна иракская компания отправила ровно $243 000 000 17 платежами через Иракский Ближневосточный инвестиционный банк. Аудит назвал круглые цифры красным флагом для отмывания денег, поскольку такие суммы почти никогда не встречаются в законных деловых транзакциях.
Документы, изученные аудиторами, показали, что банки Гулама отправляли средства от имени небольшой группы клиентов, многие из которых открыли свои счета в банках в тот же день в 2016 году.
В счетах-фактурах говорилось, что платежи были за «товары общего назначения» или «ковры» или «транспортные средства» или другие широкие категории, включая в некоторых случаях «все виды товаров». Аудиторы заявили, что счета-фактуры имели ограниченную идентификационную информацию и «выглядели неподобающе простыми, учитывая сложность платежей», и не имели подтверждающих экспортных документов, таких как коносаменты и сертификаты происхождения.
Банки Гулама перевели средства всего пяти малоизвестным компаниям. У всех получателей были счета в одном дубайском банке, но почти не было присутствия в сети и было мало указаний на то, что они могли экспортировать товары в Ирак в масштабах полученных платежей.
«Точные виды деятельности и точное местонахождение клиентов остаются неясными», — пришел к выводу один из аудитов, а платежи не имели «очевидной экономической/деловой цели».
Одним из крупнейших получателей была Silicon Valley FZE, компания из ОАЭ, в регистрации которой говорилось, что она специализируется на торговле электрооборудованием, строительными материалами, электроникой и запасными частями. Ее лицензия на ведение бизнеса была приостановлена властями ОАЭ через несколько дней после того, как банки Гулама были запрещены США, согласно аудиторским проверкам. Владелец, Омар Авад Захмак, отказался от комментариев, заявив через посредника, что «весь его бизнес в ОАЭ остановился».
Аудиты показали, что после перевода средств компаниям Дубая они были распределены среди 163 других получателей в ОАЭ, большинство из которых были «совершенно неидентифицированы» по банковским записям. Один платеж за «автозапчасти» был прослежен до 14 других получателей, идентифицированных только как «оптовые торговцы мобильными телефонами и аксессуарами».
По результатам аудита, все участники сделок, по-видимому, являлись частью сети.
«Клиенты [банков Гулама], по всей видимости, действовали как часть сети и перечисляли средства группе бенефициаров, которые также, по всей видимости, действовали как часть сети и как торговые посредники, способствуя перемещению средств от имени той же группы конечных бенефициаров», — говорится в отчете аудиторов.
Иракские таможенные формы, счета-фактуры и другие документы, поданные банками Гулама в иракский центральный банк, указывают на то, что некоторые продукты, оплаченные банковскими переводами, прибывали из Ирана через пограничный переход на севере Ирака, сказал высокопоставленный иракский банковский служащий. Но после расследования, сказал чиновник, оказалось, что большая часть импорта, финансируемого банками Гулама, так и не прибыла в Ирак.
В своих интервью Гулам заявил, что его клиентами были иракские торговцы, а не иранцы, а круглые суммы в долларах, переведенные в ОАЭ, были обусловлены системой, созданной США и центральным банком Ирака, который, по его словам, предпочитал объединять долларовые транзакции в круглые суммы, чтобы ограничить количество ежедневных банковских переводов.
«Вполне возможно», — добавил он, что часть переведенных им долларов могла оказаться в Иране, но только после того, как эти средства вышли из-под контроля его банков.
Пилотная программа
Аудиты K2 не выявили следов средств в Иране, но неназванные лица, «осведомленные об иракском финансовом секторе», сообщили аудиторам, что Гулам связан с «Ираном и поддерживаемыми Ираном группами ополченцев». Один из них сказал, что Гулам отправил Ирану более 1 миллиарда долларов в 2021 году. Другой сообщил аудиторам, что он контрабандой вывозил наличные и золотые слитки в Ливан, Сирию и Иран от имени бывшего премьер-министра Ирака. Аудиты показали, что невозможно подтвердить сообщенные связи Гулама с иранскими и связанными с Ираном лицами и организациями.
Опрошенные люди рассказали аудиторам, что Гулам был связан с Хамадом Аль-Муссави, который помог ему наладить связи с проиранскими ополченцами и с иранским посольством в Багдаде. Аль-Муссави, иракский банкир, попал под санкции США за отмывание денег и поддержку террористических группировок.
Аль-Муссави владел багдадским банком Al-Huda Bank, одним из банков, запрещенных и также подвергнутых санкциям США. В заявлении Министерства финансов в январе говорилось, что банк «использовал свой доступ к долларам США» для отправки средств КСИР и «Катаиб Хезболла», иракской военизированной группировке, связанной с Тегераном, которая была признана США террористической организацией. Аль-Муссави «получил указания» от сил «Кудс», военизированного крыла КСИР, создать банк в 2008 году и «использовал поддельные документы для осуществления банковских переводов на сумму не менее 6 миллиардов долларов из Ирака», говорится в заявлении.
Гулам сказал, что знает Аль-Муссави уже много лет, но не общался с ним с 2018 года. Аль-Муссави не ответил на просьбы прокомментировать ситуацию. Гулам сказал, что он все еще надеется, что ФРС восстановит его доступ к долларам, что, по словам американских чиновников, маловероятно.
По словам официальных лиц США и иракских банкиров, меры США существенно сократили незаконные долларовые операции, осуществляемые иракскими банками.
По словам официальных лиц США, ФРС все еще обрабатывает некоторые переводы из иракских банков, но только после того, как получатели долларов будут проверены K2. Иракский центральный банк планирует в конечном итоге направить все иракские банковские переводы через международные банки, а не через ФРС.
Глава Центрального банка Ирака Аль-Алак заявил государственной службе новостей страны: «К концу года мы планируем достичь 100% внешних переводов между иракскими банками и банками-корреспондентами без прохождения через Федеральную резервную систему США».
По настоянию ФРС иракский центральный банк создал пилотную программу, в рамках которой четыре иракских банка обрабатывают долларовые переводы через Citigroup, которая проверяет, куда идут деньги, прежде чем одобрить перевод. Сейчас через программу проходит до $800 млн в неделю, следуя стандартным международным правилам. Карен Кернс, пресс-секретарь Citi, отказалась комментировать программу.
Однако действия США не остановили попытки Тегерана использовать Ирак в качестве источника долларов, заявил журналу Нельсон, теперь уже бывший заместитель министра финансов: «Иран продолжает пытаться злоупотреблять международной финансовой системой не только в Ираке, но и во всем регионе, и, честно говоря, везде, где у него есть возможность это сделать».
Напишите Дэвиду С. Клауду на david.cloud@wsj.com