![](https://substackcdn.com/image/fetch/w_128,h_128,c_fill,f_auto,q_auto:good,fl_progressive:steep/https%3A%2F%2Fbucketeer-e05bbc84-baa3-437e-9518-adb32be77984.s3.amazonaws.com%2Fpublic%2Fimages%2F10cd1afb-9a92-433e-bbf4-f726eb8ffdb3_375x375.jpeg)
VISA, Mastercard и American Express действуют как карточные сети для клиринга и расчетов по средствам. Банк–эквайер карты и банк–эмитент карты могут быть — и часто являются — разными. Если бы банки должны были проводить расчеты по сделкам один за другим без посредника, каждый банк должен был бы проводить расчеты по сделкам со всеми другими банками. Это довольно неэффективно.
![](https://resize.yandex.net/mailservice?url=https%3A%2F%2Fsubstackcdn.com%2Fimage%2Ffetch%2Fw_1264%2Cc_limit%2Cf_auto%2Cq_auto%3Agood%2Cfl_progressive%3Asteep%2Fhttps%253A%252F%252Fbucketeer-e05bbc84-baa3-437e-9518-adb32be77984.s3.amazonaws.com%252Fpublic%252Fimages%252Fff8ca955-df14-40bb-a5fa-0dfb2dc6b292_2613x3768.jpeg&proxy=yes&key=bf92b0a53ac61eeab7b27a79de7429d2)
На диаграмме показана роль VISA в процессе оплаты кредитной картой. Здесь задействованы два потока. Процесс авторизации происходит, когда клиент проводит пальцем по кредитной карте. Захват и расчетный поток происходят, когда продавец хочет получить деньги в конце дня.
🔹Процесс авторизации
Шаг 0: Банк-эмитент карты выдает кредитные карты своим клиентам.
Шаг 1: Владелец карты хочет купить товар и проводит кредитной картой по терминалу торговой точки (POS) в магазине продавца.
Шаг 2: POS-терминал отправляет транзакцию в банк-эквайер, который предоставил POS-терминал.
Шаги 3 и 4: Банк-эквайер отправляет транзакцию в банк-эквайер. транзакция в карточную сеть, также называемую карточной схемой. Карточная сеть отправляет транзакцию в банк-эмитент для утверждения.
Шаги 4.1, 4.2 и 4.3: Банк-эмитент замораживает деньги, если транзакция одобрена. Подтверждение или отклонение отправляется обратно покупателю, а также на POS-терминал.
🔹Захват и процесс расчетов
Шаги 1 и 2: Продавец хочет получить деньги в конце дня, поэтому он нажимает ”захват” на POS-терминале. Транзакции отправляются покупателю пакетами. Эквайер отправляет пакетный файл с транзакциями в карточную сеть.
Шаг 3: Карточная сеть выполняет клиринг по транзакциям, полученным от разных эквайеров, и отправляет файлы клиринга в разные банки-эмитенты.
Шаг 4: Банки-эмитенты подтверждают правильность клиринговых файлов и переводят деньги соответствующим банкам-эквайерам.
Шаг 5: Затем банк-эквайер переводит деньги в банк продавца.
Шаг 4: Карточная сеть очищает транзакции от разных банков-эквайеров. Клиринг — это процесс, при котором взаимозачетные транзакции взаимозачитываются, поэтому общее количество транзакций уменьшается.
В процессе карточная сеть берет на себя бремя общения с каждым банком и взамен получает плату за обслуживание.
К вам: Считаете ли вы, что этот процесс слишком сложен? Каким, по вашему мнению, будет будущее платежей?
EP15: Что происходит, когда вы проводите пальцем по кредитной карте? Также…
В информационном бюллетене этой недели мы рассмотрим:
- Как работает VISA, когда мы проводим пальцем по кредитной карте в магазине продавца?
- В чем разница между голым металлом, виртуальными машинами и контейнерами? (Видео с YouTube)
- Как вы платите со своих цифровых кошельков, таких как Paytm, Paypal и Venmo, сканируя QR-код?
- Система мгновенной продажи
- Упражнение по проектированию системы
- Отсюда: https://blog.bytebytego.com