Киоски, которые напоминают обычные банкоматы и конвертируют наличные в виртуальные валюты, все чаще становятся объектом пристального внимания мошенников как инструмент.
авторы: Кэмерон Фози; Хлоя Розенберг; Рино Хасимото
Мэри Хэнделенд, агент по недвижимости из Графтона, штат Висконсин, в прошлом году нашла пару в приложении для знакомств. Мужчина представился Майком и работал инженером на оборонном предприятии в Техасе. Через два месяца переписки и разговоров Майк признался 71-летней мисс Хэнделенд в любви. Затем он попросил у неё денег. Г-же Хэнделанд было поручено вносить наличные в банкоматы, известные как криптовалютные банкоматы. Эти киоски часто можно встретить внутри продуктовых магазинов, на заправках и в табачных лавках. Они напоминают обычные банкоматы, но конвертируют наличные в криптовалюту.
В 19 транзакциях, начиная с октября прошлого года, г-жа Хэнделанд внесла в банкоматы 98 300 долларов. Все деньги исчезли, как и Майк, который оказался фиктивным. «Я даже не знаю, что со мной случилось», — сказала мисс Хэнделанд. «То, как тобой манипулируют, — это почти как будто ты попал в какой-то водоворот». Опыт г-жи Хэнделанд проливает свет на криптовалютные банкоматы, которые получили широкое распространение по всей стране и подвергаются пристальному вниманию как инструмент мошенников. Согласно данным Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США, операторы криптовалютных банкоматов работают как минимум в 28 000 местах. Это более чем в два раза превышает количество банкоматов Wells Fargo.
Киоски, принадлежащие таким компаниям, как Bitcoin Depot, CoinFlip и Athena Bitcoin, помогают людям конвертировать наличные в криптовалюту в физических точках. После внесения наличных компании отправляют деньги на криптовалютные счета, которые являются своего рода цифровыми почтовыми ящиками для криптовалют. Операторы банкоматов взимают комиссию за обработку транзакций. Однако, по данным правоохранительных органов, эти киоски стали рассадником финансовых преступлений. В прошлом году Центр ФБР по рассмотрению жалоб на интернет-преступления зарегистрировал почти 11 000 жалоб на эти устройства, общий ущерб от которых составил 246,7 миллиона долларов. По оценкам ФБР, за первые семь месяцев этого года в результате мошенничества с криптовалютными банкоматами было потеряно около 240 миллионов долларов.
Банкоматы — лишь один из аспектов незаконной деятельности в криптовалютной индустрии, которая давно замешана в схемах отмывания денег и мошенничестве. Однако эти устройства выделяются тем, что они легкодоступны и могут быть использованы для атаки на наиболее уязвимые категории населения, заявил Эйдан Ларкин, генеральный директор компании Asset Reality, которая разрабатывает инструменты, помогающие правоохранительным органам конфисковывать такие активы, как криптовалюта.
«Для менее искушенных жертв, не имеющих опыта работы с технологиями, криптовалютные банкоматы — самый простой способ извлечь из них выгоду», — сказал он.
По данным компании TRM Labs , занимающейся криптоаналитикой, с 2024 года по первую половину 2025 года криптовалютные банкоматы были связаны с незаконными транзакциями в объеме, который более чем в 17 раз превышает показатель по всей криптоиндустрии . Эти банкоматы начали появляться в кафе, магазинах шаговой доступности и на заправках в 2010-х годах, после появления биткоина. Среди операторов банкоматов была компания Bitcoin Depot, основанная в 2016 году Брэндоном Минцем, тогда ещё недавним выпускником колледжа. Чтобы расширить доступ к биткоину, он хотел создать сети киосков, которые помогали бы людям, у которых нет банковских счетов или которым сложно купить криптовалюту другими способами, рассказал г-н Минц.
В 2023 году Bitcoin Depot вышла на биржу в результате сделки со специализированной компанией по приобретению ( SPAC ). Компания, по её заявлению, имеет более 9000 банкоматов и является крупнейшей сетью такого рода в Северной Америке. С момента своего основания она обработала четыре миллиона транзакций на сумму 3,3 миллиарда долларов . Однако после того, как автоматы конвертируют наличные в криптовалюту, цифровые валюты могут быть переведены в юрисдикции, находящиеся вне досягаемости правоохранительных органов США, в рамках мошеннических схем. По данным правоохранительных органов, жертвы редко возмещают свои потери.
Калифорния, Иллинойс и более дюжины других штатов ужесточили контроль над банкоматами. Некоторые из них ограничили объемы транзакций и комиссии, взимаемые операторами криптовалютных банкоматов. Когда в Калифорнии в 2023 году обсуждался вопрос о введении ограничений на количество криптовалютных банкоматов, Александр Гаммельгард, занимавший в то время пост президента Ассоциации начальников полиции Калифорнии, предупредил об опасности киосков. «Они дают международным преступным организациям возможность красть средства у жителей Калифорнии без участия какого-либо банка или другого финансового учреждения, которое могло бы помочь правоохранительным органам поймать преступников и вернуть украденное имущество», — написал г-н Гаммельгард в письме законодателю штата в поддержку предлагаемых правил. В том же году в Калифорнии был принят пакет правил, ограничивающий транзакции с криптовалютой в банкоматах суммой в 1000 долларов США на человека в день и взимающий комиссию в размере 5 или 15 процентов от суммы транзакции в зависимости от того, какая из них больше. Многие операторы криптовалютных банкоматов заявляют, что мошенничество составляет лишь малую часть транзакций. Крис Райан, главный юридический директор Bitcoin Depot, сообщил законодателям Техаса в этом году, что мошенничество составляет от 2 до 3% от общего объема транзакций в США. В заявлении компания заявила, что её приоритетом является защита потребителей, и что у неё действует одна из самых комплексных программ по обеспечению соответствия требованиям в отрасли.
Компания Byte Federal, управляющая более чем 1200 криптовалютными банкоматами, заявила, что с июля 2024 года по первую половину этого года транзакции, совершенные жертвами мошенничества, составили 1,2% от общего числа транзакций. Пол Тарантино, генеральный директор компании, рассказал, что Byte Federal звонила клиентам старше 60 лет при регистрации в банкоматах, чтобы предупредить их о возможных мошеннических схемах, и предотвратила более 80% транзакций.
Кредит…Allison Dinner/EPA, via Shutterstock
Многие операторы криптовалютных банкоматов также разместили на своих устройствах предупреждения о мошенничестве и потребовали от клиентов подтверждения того, что они вносят деньги на свои криптовалютные счета, а не на счета, управляемые другими лицами. Они также заявили, что сотрудничают с правоохранительными органами.
Сон Чой, главный операционный директор компании Coinme, которая разрабатывает программное обеспечение для банкоматов, заявил, что базирующаяся в Сиэтле компания стала лучше выявлять и пресекать потенциально мошеннические транзакции, но преступники по-прежнему находят способы обойти ее меры по предотвращению мошенничества. «Как бы мы ни старались, преступники очень хороши в своем деле, и, похоже, они, как правило, на шаг впереди», — сказал г-н Чхве.
Athena Bitcoin заявила, что работает над предотвращением мошенничества, но не контролирует решения пользователей — точно так же, как банк не несёт ответственности, если кто-то снимает деньги и отправляет их кому-то другому. CoinFlip заявила, что работает над предотвращением мошенничества и придерживается высоких стандартов соответствия и прозрачности.
Для жертв мошенничества, которым предлагают воспользоваться киосками, последствия могут быть катастрофическими. В 2022 году Конни Рут Моррис, бывшая медсестра из Амарилло, штат Техас, начала получать текстовые сообщения от человека, выдававшего себя за бразильского актёра и певца Даниэля Боавентура, после того как она присоединилась к онлайн-группе его поклонников. После нескольких дней переписки этот человек признался в любви мисс Моррис, которой сейчас 72 года. Он попросил ее отправить ему деньги через криптовалютные банкоматы, чтобы помочь ему погасить личные долги и вместе купить дом.
Г-жа Моррис, состоявшая в браке более 45 лет, согласилась. По её словам, примерно за шесть месяцев она перевела около 300 000 долларов через криптовалютные банкоматы. Она также отправила четыре iPhone и подарочную карту на 200 долларов. В мае 2023 года г-жа Моррис сообщила мужу, что уходит от него к г-ну Боавентуре. Сын заявил, что её обманули. К тому времени большая часть семейных сбережений была исчерпана. Мисс Моррис и её муж уже развелись. «Мне так промыли мозги, что я потеряла связь с реальностью», — сказала она. «Я всегда была той, кто помогал сыну и внукам, но я больше так не могу».
источник: https://www.nytimes.com/2025/11/17/technology/fraudsters-cryptocurrency-atms.html
Криптоиндустрия
Эффектное возвращение на сцену криптокаторжника 7 сентября 2025 г.
Причины резкого изменения курса криптовалют на Уолл-стрит 13 августа 2025 г.